每代人都应该成为资源的管理者,而不是绝对的拥有者,同时每代人都有责任将这些资源继承下去,传承给下一代。
如何顺应时代变化,打破富不过三代的魔咒,我们带着问题一起来了解:
什么是家族办公室?
根据美国家族办公室协会(Family Office Association)的定义,家族办公室是“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产的长期发展,符合家族的预期和期望,并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。”
家族办公室如何帮助超高净值人士保持富有?
近年来,新冠疫情、颠覆性数码科技,以及地缘政治风险等诸多因素推动着全球金融市场发生深刻变革。全球家族办公室也更迫切地审视自己的投资选项,同时以审慎及创新的方式执行战略资产配置,以应对当前极具挑战的市场环境。
根据瑞银《2022年全球家族办公室报告》显示,在动荡的宏观环境下,亚太区多个家族办公室均采取战略资产配置以保障投资组合。面对持续的通胀趋势,采取防御策略,运用另类投资分散风险,并投资于长期科技主题,例如人工智能、大数据和网络安全。全面的综合银行方案为客户提供独家投资和风险管理机遇,以及应对潜在的不利因素,同时助超高净值人士守护及创造财富。
总的来说,家族办公室的核心便是顺应时代变化,为超高净值人士守富及创富。
资产管理:
对于极度富有的家族来说,资产有效的管理是首要工作,然而要管理一个规模庞大且需永续经营的家产,除了有完善的资产配置外,更要确保资产的稳定增值。
税务规划:
从家族成员的个人所得税到家族企业的营业所得税,都是税务规划所需要全面涵盖的范围,另外,还有包括家族间的继承和赠与等税赋问题,更是需要及早规划。
风险管理:
家族资产的继承和分配最容易产生争论,一旦忽略事先统筹,直接的后果就是资产的快速流失;妥善的保险和信托的规划,可以降低此种风险发生的机率。
慈善基金会:
慈善事业对于富有人士而言扮演着很重要的角色,不仅可以提升整个家族的名誉,也可借此增进家族成员的向心力,更可以回馈于社会大众;另外,还可以享受税赋减免的优惠。
家族企业管理:
每个家族都有其致富的本业,可能是贸易、不动产开发或是投资而来,未来将会遇到所有权和经营权是否分离的问题?是透过专业经理人或是由家族成员来管理?以及家族股权如何分配的问题?都需要提供相关信息来协助决策。
家族关系管理:
戏剧性的恩怨情仇总是频频上演于豪门之中,家族成员间和各世代间的人际关系,若不妥善处理将会损及整个家族的根基,而这也许也是家族办公室最具挑战性的工作。
家族后代教育:
永续经营是家族企业的终极梦想,协助培育下一代成为足以管理家族企业的能力,以及提供机会去学习如何去处理相关事务的经验,是家族办公室重要的课题。
从每月账单的支付,到投资、融资、保险、股票、信托、地产、税务、传承、资金安全、企业管理、家族治理、政府关系、文书管理、法律、健康、教育、医疗、安保、礼宾、遗嘱、旅行、国籍、宠物、艺术、收藏、慈善甚至人生理想等方面家族办公室都已经考虑周全。
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对于在财富金字塔上的人而言,他们关心的不仅是财富波动,而是将财富与自己意志的合一,并让这种合一的力量穿越颠沛流离的经济周期。