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没有人能一直有钱

投资小助手 | 2022-09-02

老话说“养老”容易，“养好老”难。

随着我国加速进入老龄社会，提前做好养老规划变得越来越重要。对大多数人而言，如果没有提前做好财务规划，将很难过上相对体面的晚年生活，很多人甚至可能会陷入晚景凄凉的窘迫之中。

在过去经济景气度比较高的时候，很多人的想法都是趁年轻多挣点钱，将来的养老也就不成问题了，所以对养老并没有进行太认真的规划。但是如果将来经济不景气了，原先预期的高收入在未来难以兑现，养老就会成为一个很现实的难题，毕竟退休之后二三十年的开支还是一个庞大的数字，并不是每个人都可以在有限的职业生涯里积累下足够的财富。

另外，在长寿和通胀等风险面前，将来养老的成本可能会超出预期，如果没有提前做出合理的规划，可能会让自己的晚年生活陷入被动。即使有些人能够在年轻时积累一定的财富，实际所需的养老金可能还会远远超过预期。

很多的有钱人都会觉得 “我很有钱，所以不需要筹划”。这一听金融知识匮乏的体现，难道你能保证自己一直这么有钱吗？

对于有钱人来说，提前筹划养老也是资产管理和优化资产配置的重要组成部分。老年时你所拥有的财产几乎绝对地代表着生存的尊严。

所有人都知道，在自己老了、不能赚钱时，有一笔养老资产应对细水长流的日常生活支出及偶尔一笔的大额支出是非常有必要的。

如果想要维持一个体面的晚年生活，更多还要靠自己提前准备。

抛开政府退休养老金不谈，配置保险、个人储蓄养老金、子女生活费赡养都是筹划养老的重要渠道。

如果将来的退休生活完全依靠基本养老金，意味着晚年的生活水平会严重下降。在基本养老金无法让我们“躺平”的背景下，就必须为自己将来的养老提前做好规划。

01
配置保险

商业养老保险是一种年金保险，即投保人在年轻时定期缴纳保险费，等到合同约定的年龄就可以开始持续、定期地领取一定的养老金。

故在有条件的情况下，为自己或者家人配置商业养老保险是十分有必要的。每个人根据自己的条件，进行不同的配置。

李嘉诚曾说过：“别人都说我很有钱，但真正属于我的钱是我给自己和家人购买的保险。”雄踞二十多年亚洲首富的李嘉诚居然说出这样的话，可见保险对于财富的锁定与保障有多大的作用。

02
个人储蓄养老金

主要是通过储蓄投资，使有限的资金发挥更大效用，可以选择市场上合适的投资工具。

如果手头积蓄宽裕的话，银行理财、股票、基金、股权投资、债权投资、海外投资、房产投资等都是不错的选择。

没有人会一直有钱，也没有人会一直没有钱，学习养老知识，了解养老政策，提前筹划养老才能在风险来临时，占据主动位置，拥有将风险打碎的能力。

如果不做好提前规划，退休之后可能就会迅速陷入困境。

现在就可以对自己将来退休后的开支做个预估，再对将来自己的养老金收入水平做个预估，看看二者之间是否有盈余，如果没有盈余，甚至还有很大的缺口，那么现在就需要开始为弥补缺口而未雨绸缪。